MIFID II 和 GDPR 会相互冲突吗?

Will Owens

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    欧洲金融工具市场指令 (MiFID) 和通用数据保护条例 (GDPR) 是旨在使欧洲市场保持一致的两项举措。但是,这两项举措会朝着不同的方向发展吗?

    MiFID – 或最新形式 – MiFID II 是一项欧洲指令,旨在协调存在于欧洲经济区 31 个国家的各种投资公司,包括三个非欧盟国家、挪威、冰岛和列支敦士登。最初的计划是创造公平的竞争环境,使金融市场对为这些市场提供动力的最终用户更加公平。

    GDPR 是另一项欧洲法令,完全与消费者数据的合理使用有关。其动机是将财务和个人数据的控制权交还给拥有这些数据的人。出现了关于收集哪些数据、谁拥有这些数据、谁可以访问这些数据以及如何确保隐私和保护的问题。

    最近,人们担心 MiFID2 和 GDPR 实际上可能正在朝着不同的方向发展。虽然 MiFID 正在提高透明度和可见性,但 GDPR 正试图使数据管理受到更严格的控制和监控。这里似乎存在着开放和隐私之间的冲突。那么,真的是这样吗?

    对 GDPR 的一个误解是,它远非限制对客户数据的访问,而只对制定有关如何共享客户信息的规则和标准感兴趣。该指令的主要驱动力是确保强大的数据安全性,同时强制要求只有有权查看数据的个人和组织才能看到数据。

    MiFID2 和 GDPR 不是纸老虎。不,他们会咬人。选择无视这些指令的人可能会面临高达公司全球年收入 4% 的罚款。

    因此,虽然 MiFID2 和 GDPR 可能涉及欧洲金融市场监管计划的两个单独方面,但似乎有理由相信这是同一枚硬币的两面。如果金融机构要避免惩罚性收费,他们就必须站出来并遵守新规则。但是,金融机构可以采取一些步骤来简化这一旅程。

    首先,您必须定义公司的数据计划,其中涉及客户信息的准确映射。数据就像水银 — 没有控制,它就会无处不在。客户和财务数据最终会存储在网络驱动器、服务器、外部硬盘驱动器和 USB 驱动器上。如果没有严格的数据控制,信息可能很难找到,或者最坏的情况是丢失。银行和经纪公司使用的数据的电子性质使其易于传输和接收,但同样容易丢失或发送到错误的地方。当前应对此类数据管理挑战的解决方案是通过安全的 Web 服务器为客户提供对其数据的访问。客户端可以获得对其数据的密码控制访问权限,这些访问权限是他们在需要时获取的。

    接下来,金融机构必须制定程序来管理出现问题的情况。这可能是与人为错误和管理不善相关的事件 - 从员工将数据带回家的笔记本电脑,到涉及对公司服务器或网络进行网络攻击的事件。客户应该放心,他们可以信任他们委托资产的公司知道在危机期间该怎么做。

    最后,金融机构必须培训其员工,让他们了解公司内外的数据安全问题。该培训成功的关键是任命了一位经验丰富且负责任的数据保护官 (DPO),其工作是确保公司遵守欧洲合规规则,并向高级管理层报告任何异常情况。DPO 必须受过严格培训并了解最新的金融数据技术,并且是维护公司危机缓解计划的首选人选。

    MiFID2 于 2014 年 7 月生效,GDPR 将于 2018 年 5 月 25 日生效。这两项指令将确保欧洲投资者在国际金融市场交易时得到公平对待。为了支持该活动,他们还可以放心,他们的财务和个人信息是可用且安全的。

    Will Owens is an expert financial investor and business writer. In the Leverate blog, Will shares insights from his many years of experience in the arts of sales, marketing and business management.

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