De nombreux courtiers en devises évoquent la notion de « compte isolé » pour démontrer la sécurité et la fiabilité de leur plateforme. Qu’est-ce qu’un compte isolé ? À quoi sert-il ? Les fonds déposés sur un compte isolé sont-ils en sécurité ?
I. Qu’est-ce qu’un compte ségrégué en devises étrangères ?
Un compte Forex ségrégué désigne un compte où un courtier Forex conserve les fonds de ses clients séparément de ceux de la société. Cela signifie deux choses : premièrement, les fonds du client sont totalement séparés de ceux de la société ; deuxièmement, les fonds du client sur le compte ségrégué ne peuvent être utilisés que par le client, c’est-à-dire pour effectuer des transactions, des dépôts ou des retraits.
Deuxièmement, les fonds de chaque client sont gérés de manière indépendante et séparés de ceux des autres clients. Les fonds ou marges de chaque client ne peuvent être utilisés qu’à des fins liées à ses propres opérations, à son règlement, à sa garantie et à d’autres restrictions qui lui sont propres ; ils ne seront en aucun cas utilisés pour couvrir les pertes d’autres clients.
II. Le rôle des comptes isolés :
1. Protéger au maximum la sécurité des fonds des traders : les fonds isolés ne peuvent être détournés par le courtier en devises, ni utilisés par celui-ci comme fonds de roulement ; la sécurité des fonds est ainsi garantie ;
2. Assurer le bon fonctionnement du marché des changes : cela permet aux promoteurs d’exclure les actifs à risque de leur bilan, les aide à améliorer divers ratios financiers, à optimiser l’utilisation de leurs capitaux et à satisfaire aux exigences en matière d’indicateurs de capital-risque.
Exemple concret : l’une des raisons pour lesquelles de nombreuses plateformes P2P ont fait faillite par le passé est que les fonds n’étaient pas soumis à une surveillance efficace.En l’absence de compte intermédiaire, toutes les opérations intermédiaires étaient effectuées par la plateforme elle-même : les fonds des investisseurs n’étaient pas versés directement sur le compte de l’emprunteur, mais passaient souvent d’abord par le compte de la plateforme ou celui des actionnaires de la société. Dès que le fonds commun atteignait un certain montant, les opérateurs malhonnêtes s’enfuyaient avec l’argent, ruinant ainsi de nombreuses personnes.
III. Les fonds déposés sur un compte séparé sont-ils en sécurité ?
Les fonds des investisseurs placés sur un compte séparé sont-ils donc absolument en sécurité ? Pas nécessairement. Il y a deux raisons à cela :
1. Il convient également de vérifier la solvabilité de la banque partenaire du courtier. Les comptes séparés sont détenus auprès d’une banque, mais celle-ci peut elle-même faire faillite, en particulier les banques de deuxième et troisième rangs, telles que les petites banques régionales, dont la capacité à résister aux risques est faible et qui présentent un risque de faillite. Par conséquent, outre la vérification de l’existence d’un compte séparé auprès du courtier, l’investisseur doit également s’assurer de la solvabilité de la banque avec laquelle celui-ci travaille.
2. Si le courtier est soumis à plusieurs autorités de régulation, il convient également de vérifier auprès de quelle autorité les fonds d’investissement sont placés sur un compte réglementé. Par exemple, si un courtier est soumis à la fois à l’autorité de régulation du pays A et à celle du pays B, seul le pays B impose l’obligation d’un compte réglementé.Toutefois, si le courtier affirme disposer d’un compte séparé (auprès de l’autorité de régulation du pays B), mais qu’il place les fonds de l’investisseur dans une banque du pays A, ces fonds ne sont alors pas protégés par l’autorité de régulation du pays B.
Il convient également de rappeler que toutes les autorités de régulation n’imposent pas l’obligation de disposer de comptes séparés. À l’heure actuelle, les autorités de régulation qui imposent cette obligation sont la FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni, la NFA (National Futures Association) aux États-Unis, la CySEC (Commission chypriote des valeurs mobilières) à Chypre et les autorités de régulation de Hong Kong (Chine).
Par conséquent, pour garantir la sécurité de vos investissements en devises, vous ne devez pas seulement vous intéresser à l’organisme de contrôle du courtier et à l’existence de comptes séparés, mais également examiner les qualifications et la solidité de la banque avec laquelle le courtier travaille, ainsi que l’organisme de contrôle chargé de superviser la gestion des fonds.
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