La licencia de la FCA del Reino Unido, es decir, la Autoridad de Conducta Financiera (Financial Conduct Authority), es la abreviatura de la autoridad reguladora financiera británica.Se creó en 2013 y se encarga de supervisar entidades financieras de inversión, como bancos, aseguradoras y corredores de bolsa. Su creación tiene como objetivo que la gente entienda mejor el sistema financiero y conozca los beneficios y riesgos de las operaciones financieras, además de vigilar que los participantes en el mercado operen de forma legal, prevenir y combatir los delitos financieros, y desempeña un papel importante a la hora de garantizar un desarrollo normal, justo, saludable y duradero del mercado de inversiones.
La FCA británica se centra en lograr un equilibrio razonable entre las restricciones impuestas a las empresas y los derechos de los consumidores, sobre todo en lo que respecta a la protección de los derechos de los inversores, lo que se refleja concretamente en estos tres aspectos:
1. Las empresas de inversión con licencia de la FCA del Reino Unido que ofrezcan servicios minoristas deben estar afiliadas al FSCS (Fondo de Compensación de Servicios Financieros del Reino Unido).Este plan de compensación financiera ofrece a cada inversor una cobertura máxima de hasta 50 000 libras esterlinas. Si la FCA determina que un bróker no puede saldar sus deudas, el FSCS pone en marcha el proceso de compensación para intentar reembolsar a los inversores el dinero de sus operaciones;
2. Los fondos de inversión de los clientes de las entidades financieras o empresas reguladas por la FCA se depositan en un banco depositario. Según la normativa vigente, si el banco depositario quiebra, se indemnizará al 100 % los fondos de negociación siempre que no superen las 85 000 libras esterlinas;
3. Los inversores tienen derecho a presentar reclamaciones ante la Financial Ombudsman Service.
El ámbito de aplicación de la FCA británica es bastante amplio e incluye, entre otros, bancos comerciales, entidades de inversión o asesores financieros, el sector de los seguros, entidades emisoras de deuda y entidades de negociación de futuros. Además, los requisitos mínimos de margen de la FCA británica son relativamente altos en comparación con otras licencias regulatorias.
Las empresas que pueden solicitar la autorización de la FCA son:
1. Entidades financieras o empresas con sede en el Reino Unido;
2. Entidades financieras o empresas que desarrollen una actividad real en el Reino Unido;
3. Deben contratar a profesionales y nombrar a consejeros y accionistas de la empresa;
4. Abonar la fianza y las tasas de solicitud en su totalidad;
5. Afiliarse al Plan de Compensación de Servicios Financieros: límite máximo de indemnización de 50 000 libras esterlinas;
6. Cumplir con la normativa contra el blanqueo de capitales, el Reglamento de Servicios de Pago, el Reglamento sobre Dinero Electrónico y otras disposiciones pertinentes.
Las licencias regulatorias de la FCA del Reino Unido pueden dividirse en cuatro categorías principales: licencia de la UE (EEA Authorised), licencia AR (Appointed representative), licencia de pagos y licencia completa (Authorised).
1. Licencia de la FCA para la UE: este tipo de licencia es la de menor nivel de las cuatro categorías principales. Según la normativa, las empresas que tienen esta licencia pueden prestar servicios financieros en la UE, pero no están reguladas por la FCA, por lo que no pueden acogerse al Plan de Compensación de Servicios Financieros del Reino Unido (FSCS)
2.Licencia AR: la diferencia con la licencia de la UE es que los brókers con esta licencia están regulados por la FCA y están afiliados al FSCS. Las empresas con este tipo de licencia no necesitan tener una oficina en el Reino Unido.
3. Licencia de pagos: como su nombre indica, se concede a los brókers de divisas que también ofrecen servicios de pago.
4. Licencia completa: es la licencia de mayor nivel de la FCA y la que más valoran tanto los inversores como los brókers más sólidos.
Esta licencia, según el modelo, se puede dividir en los tres tipos siguientes:
1) Licencia de asesoramiento en inversiones (licencia IFPRU 50K): este tipo de empresas no pueden actuar como creadores de mercado ni retener fondos de los inversores, pero los fondos de los inversores están protegidos por el FSCS;
2) Licencia STP (licencia IFPRU 125K): este tipo de empresas no pueden actuar como creadores de mercado, pero sí pueden custodiar los fondos de los clientes, que están protegidos por el FSCS;
3) Licencia MM (licencia IFPRU 730K): este tipo de empresas pueden actuar como creadores de mercado y también custodiar los fondos de los clientes, que están protegidos por el FSCS; es el nivel más alto de licencia de la FCA.
Esperamos que esta introducción te ayude a entender un poco mejor las licencias de la FCA del Reino Unido. Si quieres saber más sobre el mercado de divisas, te invitamos a visitar Leverate para obtener más información.
Información adicional: Página web oficial de la FCA https://www.fca.org.uk/
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