Muitas corretoras de câmbio costumam mencionar o termo “conta segregada” para provar que suas plataformas são seguras e confiáveis. Então, o que é uma conta segregada? Qual é a função dela? O dinheiro que fica nessa conta está mesmo seguro?
I. O que é uma conta segregada em moeda estrangeira?
Uma conta forex segregada refere-se a uma corretora forex que mantém os fundos dos clientes separados da conta da empresa. Isso tem dois significados: primeiro, os fundos dos clientes são completamente separados dos fundos da empresa; segundo, os fundos dos clientes na conta segregada só podem ser usados pelo próprio cliente, ou seja, para negociação, depósito e saque.
Em segundo lugar, os recursos de cada cliente são independentes e mantidos separados dos recursos dos demais clientes. Os recursos ou margens de cada cliente só podem ser usados para suas próprias operações, liquidações, garantias e outras finalidades restritas ao cliente, e não serão utilizados para cobrir perdas de outros clientes.
II. A função das contas isoladas:
1. Proteger ao máximo a segurança dos fundos dos negociadores: os fundos isolados não podem ser desviados pela corretora de câmbio, nem usados por ela como capital de giro, garantindo assim a segurança dos fundos;
2. Manter o funcionamento normal do mercado de câmbio: isso ajuda o promotor a retirar ativos de risco do balanço patrimonial, melhora seus índices financeiros, aumenta a eficiência na utilização do capital e cumpre os requisitos dos indicadores de capital de risco.
Exemplo: uma das razões pelas quais muitas plataformas P2P entraram em colapso no passado foi a falta de uma supervisão eficaz dos fundos.Como as plataformas P2P não tinham contas intermediárias, todos os procedimentos eram feitos pela própria plataforma; o dinheiro dos investidores não ia direto para a conta do tomador do empréstimo, mas geralmente passava primeiro pela conta da plataforma ou pela conta dos acionistas da empresa. Operadores desonestos, assim que o fundo comum atingia um certo valor, simplesmente fugiam com o dinheiro, levando muita gente à ruína financeira.
3. O dinheiro na conta isolada está seguro?
Então, o dinheiro dos investidores depositado em contas segregadas está totalmente seguro? Na verdade, não. Tem dois motivos:
1. Verifica também a credibilidade do banco parceiro da corretora. As contas segregadas ficam depositadas em bancos, mas os bancos também correm o risco de falência, principalmente os de segundo e terceiro níveis, como os pequenos bancos regionais. Esses bancos têm baixa capacidade de resistência a riscos e correm o risco de falir. Por isso, além de verificar se a corretora tem contas segregadas, você também precisa conferir a credibilidade do banco com o qual ela trabalha.
2. Se a corretora for regulamentada por várias autoridades, é preciso confirmar em qual delas os fundos de investimento estão depositados. Por exemplo, se a corretora for regulamentada tanto pelo país A quanto pelo país B, mas apenas o país B exigir contas regulamentadas.Mas se a corretora alegar que possui contas segregadas (junto ao órgão regulador do país B), mas depositar o dinheiro dos investidores em um banco do país A, esse dinheiro não estará protegido pelo órgão regulador do país B.
Também vale lembrar que nem todos os órgãos reguladores exigem contas segregadas. Atualmente, os órgãos que exigem contas segregadas são a FCA (Autoridade de Regulamentação dos Serviços Financeiros) do Reino Unido, a NFA (Associação Nacional de Futuros dos EUA), a CySEC (Comissão de Valores Mobiliários de Chipre) e os órgãos reguladores de Hong Kong, na China.
Então, pra garantir a segurança do seu dinheiro nos investimentos em câmbio, não basta só ficar de olho nos órgãos reguladores da corretora e se ela tem contas segregadas; também é preciso verificar a qualificação e a solidez dos bancos que trabalham com ela, além de saber qual órgão regulador é responsável pela supervisão dos fundos depositados.
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