Al crear una nueva empresa de corretaje de divisas, te enfrentarás a una serie de decisiones clave y opciones que conllevan riesgos. Cada decisión que tomes influirá en el capital inicial necesario para poner en marcha la empresa y en el tipo de clientes que atraigas. Una cuestión importante que toda empresa de corretaje debe tener en cuenta es dónde registrarla.Si aún no sabes cómo montar una empresa de corretaje de divisas, echa un vistazo a: «2022 : el proceso más reciente para montar una plataforma MT4 de marca blanca, costes y aspectos a tener en cuenta»
Te recomendamos que el domicilio social y la sede de tu empresa estén en lugares distintos, ya que la elección de la ubicación de la sede implica tener en cuenta muchos factores, como el coste del alquiler del local, los salarios y la cualificación de los empleados, o el impuesto de sociedades.
En este artículo nos centraremos en cómo las leyes y políticas de las distintas jurisdicciones pueden afectar a tu negocio de corretaje.A la hora de buscar el lugar de registro para tu negocio de corretaje, debes tener en cuenta aspectos como la complejidad de la obtención de la licencia, el tiempo estimado que llevará, la legislación fiscal y las normas de doble imposición de tu país de residencia y, por supuesto, los gastos de tramitación de la licencia y las tasas anuales para operar en ese país.
Aunque la legislación sobre el mercado de divisas varía de un país a otro, podemos clasificar las jurisdicciones más populares para los brókers de divisas en dos grandes categorías: la regulación «on-shore» de prestigio y la regulación «off-shore». La primera categoría suele estar formada por economías maduras, con un PIB elevado y un buen entorno empresarial, como el Reino Unido, Estados Unidos y Australia.
Licencias de regulación «on-shore»
Misha Kogan, director de ventas para EMEA de Leverate, un proveedor líder de soluciones para brókers, afirma: «Las ventajas de obtener una licencia en un lugar reconocido y de prestigio son muchas: por ejemplo, puedes ganarte una mayor confianza por parte de los operadores y atraer a un grupo de usuarios de mayor calidad; además, como el riesgo de tu lugar de registro es menor, te resulta más fácil y económico encontrar proveedores de servicios de pago y abrir cuentas comerciales».Sin embargo, el capital neto mínimo necesario para obtener una licencia de bróker en estos países o regiones es bastante elevado, algo inalcanzable para la mayoría de las nuevas empresas de corretaje; por ejemplo, el coste de una licencia de la FCA del Reino Unido o de Japón puede ser hasta diez veces superior al de destinos extraterritoriales similares.No obstante, también hay opciones de registro con un presupuesto medio que gozan del mismo reconocimiento, como estas dos.
- Chipre. Organismo regulador: CySEC
En los últimos años, Chipre se ha convertido en el lugar de registro preferido para el negocio del Forex, ya que es un Estado miembro de la UE, lo que permite a las empresas de corretaje registradas allí ofrecer sus servicios a todos los países de la Unión. Si a esto le sumas su bajo impuesto de sociedades, un sector financiero en auge y una mano de obra abundante y altamente cualificada, tienes todo lo necesario para afianzarte en el mercado de divisas.El coste de una licencia chipriota oscila entre 40 000 y 100 000 euros, y el proceso completo tarda unos seis meses en completarse.
- Malta. Organismo regulador: MFSA
Un competidor emergente de Chipre dentro de la UE es Malta, situada en la soleada región del Mediterráneo. Gracias a su marco regulador fiable, Malta cuenta con un entorno empresarial maduro para las operaciones de divisas.La Autoridad de Servicios Financieros de Malta ofrece dos tipos de licencias a los brókers de divisas: la licencia de tipo 2, que se aplica a los monederos digitales y a los fondos de inversión en activos financieros criptográficos, y la licencia de tipo 3, que se aplica a los operadores extrabursátiles o a los creadores de mercado.Los requisitos de capital inicial son los mismos para ambas categorías, 730 000 euros, pero las tasas de solicitud y concesión de la licencia de la categoría 2 son más bajas, entre 1500 y 3000 euros.
Una opción más económica: la regulación extraterritorial
Si dispones de menos capital o prefieres otro tipo de bróker, puedes optar por registrar tu empresa en una jurisdicción extraterritorial, donde los requisitos de capital inicial son más bajos. El Sr. Kogan afirma: «Establecer tu negocio de corretaje en una jurisdicción extraterritorial puede reducir los gastos de registro y ofrecerte un entorno regulatorio más flexible, pero al mismo tiempo tendrás que encontrar un buen banco o proveedor de servicios de pago (PSP) que te acepte.Bajo el paraguas de un organismo regulador con menos prestigio, es posible que pierdas cierto tipo de clientes y posibles colaboraciones comerciales». Si quieres optar por registrar tu empresa en una jurisdicción offshore, puedes tener en cuenta estas dos jurisdicciones populares entre los corredores de divisas.
Seychelles. Organismo regulador: FSA
Para muchos, este país insular del Océano Índico es el epítome de un viaje de ensueño y romántico. Pero en los últimos años, también ha atraído a muchos empresarios con visión de negocio. Seychelles solo cobra un 1,5 % de impuesto de sociedades, lo que la ha convertido en una solución emergente y de bajo coste para las startups de Forex.Las nuevas empresas de corretaje pueden obtener la licencia de Forex en un plazo de entre 4 y 12 semanas, con una tasa de solicitud muy baja, de solo 200 dólares, y una cuota anual de licencia de 1000 dólares. Seychelles exige que las empresas registradas tengan una oficina física y personal en el país; de lo contrario, no podrán firmar contratos con bancos locales ni con proveedores de servicios de pago.
Mauricio. Organismo regulador: FSC
Mauricio es otro destino turístico exótico en el Océano Índico que ofrece a los corredores un régimen fiscal muy atractivo, con un impuesto de sociedades del 3 %. Aquí, el capital neto mínimo es inferior a 20 000 dólares, el plazo para obtener la licencia es de unos 4 a 5 meses y el proceso de solicitud es sencillo: solo tienes que presentar la documentación necesaria ante la FSC.En cuanto a los costes, varían según tu modelo de negocio; por ejemplo, los operadores de inversión en divisas (corredores) pagan una tasa de solicitud de 500 dólares y una cuota anual de 1.750 dólares.
Cambiar la jurisdicción de tu correduría de divisas
Una pregunta que se hacen muchas empresas de corretaje emergentes es si pueden cambiar la jurisdicción de su negocio de divisas más adelante. «Cambiar la jurisdicción de tu negocio es totalmente posible, y es una buena opción para los corredores que están a la espera», dice el Sr. Kogan. ««Es posible que al principio decidas desarrollar tu negocio de divisas en una zona donde los costes totales sean más bajos, incluyendo las tasas de registro, los gastos de regulación, los requisitos de capital neto y la dotación de personal. Una vez que tu negocio de corretaje haya conseguido una cartera de clientes estable y activa, y empiece a generar beneficios, podrás cambiarte a una jurisdicción de prestigio para atraer a clientes más rentables».
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