Ao criar uma nova corretora de câmbio, você vai ter que lidar com uma série de decisões importantes e escolhas que envolvem riscos. Cada decisão que você tomar vai afetar o montante de capital inicial necessário para a empresa começar a operar e o tipo de cliente que você vai atrair. Uma coisa importante que toda corretora precisa levar em conta é onde registrar a empresa.Se você ainda não sabe como montar uma corretora de câmbio, confira: 2022 – Processo mais recente, custos e cuidados para a criação de uma corretora MT4 white label
Sugerimos que o endereço de registro da sua empresa e o endereço do escritório fiquem em locais diferentes, já que a escolha da localização do escritório envolve muitos fatores a serem considerados, como custo do aluguel do espaço, salários e qualificação dos funcionários, imposto de renda corporativo, entre outros.
Neste artigo, vamos explicar como as leis e políticas de diferentes jurisdições afetam o seu negócio de corretagem.Ao procurar o local de registro para sua corretora, você precisa levar em conta a complexidade do processo de obtenção da licença, o tempo estimado necessário, a legislação tributária e as regras de dupla tributação do país onde você mora e, claro, os custos de licenciamento e operação nesse país, além das taxas anuais.
Embora a regulamentação do mercado de câmbio varie de país para país, podemos dividir as jurisdições mais populares para corretoras de câmbio em duas grandes categorias: regulamentação on-shore de prestígio e regulamentação off-shore. A primeira categoria geralmente é composta por economias maduras, com alto PIB e um bom ambiente de negócios, como o Reino Unido, os Estados Unidos e a Austrália.
Licença de regulamentação on-shore
Misha Kogan, gerente de vendas da Leverate para a região EMEA, uma das principais fornecedoras de soluções para corretoras, afirma: “As vantagens de obter uma licença em locais de autoridade e com alto reconhecimento são múltiplas: você consegue ganhar mais confiança dos traders e atrair um público de maior qualidade; além disso, como o risco do seu local de registro é menor, fica mais fácil e econômico encontrar provedores de serviços de pagamento e abrir contas comerciais”.No entanto, o capital líquido mínimo exigido para obter uma licença de corretora nesses países é relativamente alto, o que é inatingível para a maioria das novas corretoras; por exemplo, o custo de uma licença da FCA no Reino Unido ou do Japão pode ser até 10 vezes maior do que em destinos offshore semelhantes.Mas também existem algumas opções de locais de registro com orçamento médio e igualmente reconhecidas, como as duas a seguir.
- Chipre – Órgão regulador: CySEC
Nos últimos anos, Chipre se tornou o local de registro preferido para negócios de câmbio, já que é um país membro da União Europeia, o que permite que corretoras registradas lá ofereçam serviços a todos os países membros da UE. Somado a isso, o baixo imposto sobre as empresas, o setor financeiro em expansão e uma força de trabalho abundante e altamente qualificada são fatores suficientes para você se estabelecer no mercado de câmbio.O custo de uma licença em Chipre varia entre 40 mil e 100 mil euros, e todo o processo leva cerca de seis meses para ser concluído.
- Malta – Órgão regulador: MFSA
Um concorrente emergente de Chipre dentro da União Europeia é Malta, localizada na ensolarada região do Mediterrâneo. Graças a um quadro regulatório confiável, Malta conta com um ambiente de negócios maduro para o setor de câmbio.A Autoridade de Serviços Financeiros de Malta oferece dois tipos de licença para corretoras de câmbio: a licença de Classe 2, que se aplica a carteiras digitais e fundos de investimento em ativos financeiros criptográficos, e a licença de Classe 3, destinada a operadores de mercado de balcão (OTC) ou formadores de mercado.Os requisitos de capital inicial são os mesmos para as duas categorias, ou seja, 730 mil euros, mas as taxas de inscrição e licenciamento da Categoria 2 são mais baixas, variando entre 1.500 e 3.000 euros.
A opção mais econômica — regulamentação offshore
Corretores com menos capital ou que preferem outras opções podem optar por registrar a empresa em um local offshore, onde os requisitos de capital inicial são mais baixos. O Sr. Kogan afirma: “Estabelecer sua corretora em um local offshore pode reduzir os custos de registro e oferecer um ambiente regulatório mais flexível, mas, ao mesmo tempo, você precisa encontrar um bom banco ou PSP que aceite sua empresa.Sob órgãos reguladores com menor autoridade, você pode perder certos tipos de clientes e possíveis parcerias comerciais”. Se você quiser registrar sua empresa no exterior, pode considerar estas duas jurisdições populares para corretoras de Forex.
Seychelles – Órgão regulador: FSA
Para muita gente, esse país insular no Oceano Índico é o símbolo de uma viagem romântica dos sonhos. Mas, nos últimos anos, ele também tem atraído muitos empresários com visão de negócios. As Seychelles cobram apenas 1,5% de imposto de renda corporativo, tornando-se uma solução emergente e de baixo custo para startups de Forex.Novas corretoras podem obter uma licença de câmbio em um prazo que varia de 4 a 12 semanas, com uma taxa de inscrição extremamente baixa de apenas US$ 200, enquanto a taxa anual da licença é de US$ 1.000. As Seychelles exigem que as empresas registradas tenham um escritório físico e funcionários no local; caso contrário, não poderão firmar contratos com bancos locais e provedores de serviços de pagamento.
Maurício – Órgão regulador: FSC
A Ilha Maurício é outro destino turístico exótico no Oceano Índico, que oferece um regime tributário super atraente para corretoras, com imposto de renda corporativo de 3%. Lá, o capital líquido mínimo é inferior a US$ 20 mil, o tempo para obter a licença é de cerca de 4 a 5 meses e o processo de inscrição é simples: basta enviar os documentos necessários para a FSC.Quanto aos custos, eles variam de acordo com o seu modelo de negócios. Por exemplo, corretores de câmbio pagam uma taxa de inscrição de US$ 500 e uma taxa anual de US$ 1.750.
Mudança da jurisdição da corretora de câmbio
Uma pergunta comum entre corretoras iniciantes é se é possível mudar a jurisdição da corretora de câmbio mais tarde, quando o negócio já estiver em andamento. “É totalmente possível mudar a jurisdição da sua empresa, o que é uma ótima opção para corretoras que estão em fase de avaliação”, diz o Sr. Kogan, ““No início, você pode decidir operar no mercado de câmbio em uma região onde os custos totais sejam mais baixos, incluindo taxas de registro, taxas regulatórias, requisitos de capital líquido e equipe. Assim que sua corretora conquistar uma base de clientes estável e ativa e começar a dar lucro, você poderá mudar para uma jurisdição mais prestigiada, a fim de atrair clientes mais lucrativos”.
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