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Pour élargir leur champ d’activité, asseoir leur image de marque et améliorer leur réputation auprès des utilisateurs, les courtiers en devises doivent impérativement s’assurer que leurs services répondent aux critères attendus par ces derniers. Lorsqu’ils choisissent un courtier en devises pour ouvrir un compte, les utilisateurs accordent une importance particulière à certains aspects, notamment les types de comptes proposés, le service client et les caractéristiques de la plateforme.Le présent article analyse la psychologie des utilisateurs afin d’aider les courtiers en devises à se familiariser avec leurs critères d’évaluation, à identifier leurs marges d’amélioration et à renforcer leur compétitivité.
En ce qui concerne les types de comptes et les produits
Les courtiers en devises qui réussissent proposent généralement différents types de comptes, afin de répondre aux besoins variés de leurs clients.
- Effet de levier et marge
En fonction du type de client, les courtiers en devises peuvent proposer une gamme d’effets de levier progressifs, par exemple jusqu’à 1:30 pour les clients particuliers et jusqu’à 1:500 pour les clients professionnels. L’effet de levier correspond à un prêt accordé par le courtier au titulaire d’un compte sur marge.
Il convient de noter que, depuis août dernier, les courtiers européens réglementés ne sont plus en mesure de proposer à leurs clients des effets de levier à haut risque sur les CFD : les limites pour les principales paires de devises sont passées d’un maximum de 30:1 à 2:1 au maximum pour les cryptomonnaies. Cela signifie-t-il pour autant que les effets de levier élevés sont totalement interdits ? Pas tout à fait.L’AEMF a prévu une exception dans son cadre réglementaire : ces restrictions relatives aux contrats sur différence ne s’appliquent qu’aux « traders particuliers », et non aux « traders professionnels ». Ces derniers peuvent toujours négocier des CFD avec un effet de levier plus élevé. Cela laisse aux courtiers la possibilité de reclasser leurs clients existants et de continuer à leur offrir les mêmes conditions de trading.
- Écarts de cours et commissions
Les courtiers en devises gagnent de l’argent grâce aux commissions et aux spreads. En termes simples, ils prélèvent un pourcentage donné à titre de commission auprès de leurs clients ou tirent profit de la différence entre le cours vendeur et le cours acheteur d’une paire de devises. Cependant, en règle générale, les courtiers affirment ne pas prélever de commission, mais gagner de l’argent grâce aux spreads.
- Bonus de bienvenue
Les courtiers en devises peuvent également offrir à leurs clients des bonus d’un montant fixe, qui servent de capital de départ lors de l’ouverture d’un compte. Ce montant est généralement modeste ; toutefois, en raison de l’effet de levier, il n’est en réalité pas aussi insignifiant qu’il n’y paraît. C’est l’une des nombreuses raisons pour lesquelles le trading sur le marché des changes est si attrayant pour les nouveaux traders et investisseurs.Les courtiers peuvent également offrir des fonds initiaux d’un montant variable selon les différents types de clients.
- Dépôts et retraits
Il convient de noter que les utilisateurs accordent une grande importance à la facilité et à la rapidité des dépôts et des retraits. Chaque courtier en devises dispose de ses propres politiques en matière de retraits et de financement. Ils peuvent proposer à leurs clients divers moyens de dépôt et de retrait, notamment les paiements en ligne tels qu’Alipay, WeChat Pay et les services bancaires en ligne, les paiements via la blockchain, ainsi que les cartes de crédit, les virements bancaires, voire les chèques bancaires, commerciaux ou personnels.La question des retraits a toujours été l’une des principales préoccupations des investisseurs, car elle est directement liée à la sécurité de leurs fonds. Les modes de retrait les plus courants proposés par les courtiers en devises sont le virement bancaire, la carte de crédit et les retraits via UnionPay. Les délais de crédit, la garantie d’un virement effectué en toute sécurité et l’existence éventuelle de plafonds de retrait constituent autant d’aspects que les utilisateurs examinent attentivement.
Des canaux pratiques, rapides et hautement sécurisés vous permettent de gagner la confiance de la plupart des utilisateurs. Certains courtiers en devises réputés et performants peuvent même facturer des frais de service pour chaque opération.
Étant donné qu’il s’agit de transactions financières, la sécurité est toujours la priorité absolue des clients investisseurs. Ce n’est que lorsque la sécurité des fonds est garantie, au minimum, que les clients accordent leur confiance au courtier, et que ce dernier peut ainsi se forger une bonne réputation et une image positive auprès de sa clientèle.
Liquidité et service client
Bien qu’il existe de nombreuses paires de devises sur le marché, seules quelques-unes parmi les plus populaires sont utilisées par les utilisateurs lambda ; c’est pourquoi elles bénéficient de la plus grande liquidité.Parmi ces paires de devises les plus populaires, on trouve notamment l’USD/JPY, l’EUR/USD, l’USD/CHF et le GBP/USD. Bien que les courtiers en devises haut de gamme puissent proposer un choix plus large de paires de devises à leurs clients, l’essentiel pour la plupart des plateformes de trading réside dans leur capacité à proposer les quelques paires de devises qui intéressent le plus leurs clients.
- Liquidité
Pour un courtier Forex débutant, il est essentiel de pouvoir offrir une liquidité suffisante pour les paires de devises populaires présentant un volume de transactions important, afin de garantir un environnement de trading favorable à la majorité des traders. La recherche aveugle de la diversité des paires de devises peut amener le courtier à consacrer trop d’énergie et de ressources financières à la recherche de sources de liquidité.Au final, en voulant tout faire à la fois, ils risquent de se retrouver avec une liquidité insuffisante sur les instruments les plus demandés, des spreads élevés, des retards de cotation et des dérapages importants, ce qui entraînera la perte d’un grand nombre de clients. Lorsqu’ils recherchent des fournisseurs de liquidité, les courtiers doivent définir clairement leur stratégie et leur clientèle cible, et veiller à ne pas se perdre parmi la multitude d’instruments proposés.
- L’importance du service client
Le marché des changes fonctionne 24 heures sur 24 ; par conséquent, les courtiers en devises doivent être en mesure d’assurer une assistance client à tout moment, et les clients préfèrent généralement s’adresser à un conseiller humain. Bien entendu, une assistance disponible 24 heures sur 24 n’est pas obligatoire, car cela entraînerait des coûts de personnel élevés sans pour autant garantir une efficacité optimale ; vous pouvez donc définir votre stratégie d’assistance en fonction des horaires de trading de vos clients.
Lorsqu’ils comparent plusieurs courtiers en devises, les clients ont généralement recours au téléphone pour obtenir des informations détaillées sur ces derniers. La capacité du service client à résoudre les problèmes, les temps d’attente, ainsi que sa capacité à fournir des réponses claires sur des informations spécifiques telles que les spreads, la réglementation ou l’effet de levier, sont autant d’éléments qui déterminent si le client gardera une bonne impression de ce courtier, ce qui influencera son choix.
- Système de gestion de la relation client (CRM)
Il est essentiel pour un courtier en devises de choisir un CRM adapté à ses besoins. Outre le fait d’aider les courtiers en devises à offrir un service d’excellence à leurs clients, un système CRM leur permet également de gérer leurs courtiers affiliés (IB) et leurs autres partenaires.Un CRM performant s’apparente davantage à un système complet de gestion des courtiers, comprenant notamment un système de gestion back-office, un module de gestion des partenariats et une salle des marchés.Ces dernières années, le trading en ligne est progressivement devenu le mode de trading dominant sur le marché des changes, et de plus en plus de traders choisissent d’effectuer leurs dépôts et retraits en ligne. Si le système CRM s’intègre parfaitement à la plateforme de trading et prend en charge divers canaux de paiement, il offrira aux utilisateurs une expérience plus fluide.
Plateforme de négociation
- Plateforme de trading
La plateforme de trading constitue le portail par lequel les investisseurs observent le marché. Par conséquent, les courtiers doivent veiller à ce que la plateforme et les logiciels soient faciles à utiliser et visuellement attrayants. En outre, ils doivent être équipés d’une gamme d’outils d’analyse technique de base, et les opérations de passation et de clôture d’ordres doivent être simples et pratiques.En règle générale, une plateforme de trading Forex bien conçue dispose de boutons « Acheter » et « Vendre » simples ; certaines proposent même un bouton d’urgence permettant de clôturer toutes les positions ouvertes. Une conception de qualité offre aux utilisateurs une meilleure expérience et leur permet d’apprécier le processus de trading.La plupart des courtiers proposent des comptes de trading de simulation gratuits afin que les nouveaux clients puissent tester la plateforme sans aucun risque avant de se lancer sur le marché.
- Problème de slippage
De nombreux traders expérimentés accordent une attention particulière aux détails tels que l’expérience utilisateur, les délais d’exécution, le slippage, les spreads et la validité des cotations. Prenons l’exemple du slippage : le slippage désigne le phénomène selon lequel, lors d’une transaction, il existe un écart entre le cours spécifié par le trader lors de la passation de l’ordre et le cours réel auquel la transaction est finalement exécutée. Le slippage constitue l’un des coûts liés au trading.Le slippage se produit généralement dans deux cas : d’une part, le slippage négatif entraîne des pertes, notamment en aggravant les pertes au niveau du stop-loss ; d’autre part, le slippage positif génère des gains supplémentaires lors de la prise de bénéfices.Il convient de noter que, lors de mouvements de marché avec des écarts de cours importants, le slippage peut entraîner un appel de marge. Par conséquent, afin de réduire les risques, les traders ont tendance à privilégier les courtiers Forex chez lesquels les problèmes de slippage sont moins fréquents.
Les courtiers doivent surveiller en temps réel l’apparition éventuelle de slippage au sein de leur système de trading, communiquer activement avec les fournisseurs de liquidité et résoudre efficacement les problèmes rencontrés par les traders. De même, les courtiers doivent, conformément à leur stratégie, garantir l’apport de liquidité sur les paires de devises les plus demandées, afin d’éviter autant que possible l’apparition de slippage.
- Communauté de copie de transactions
Avec la généralisation progressive du trading en ligne, la fonctionnalité de programmation des EA ( abréviation de « Expert Advisors » , également appelés « conseillers experts » ou « systèmes de trading intelligents ») de la plateforme MT4 a vu le jour. Un EA est un logiciel de trading automatisé programmable qui, en termes simples, permet de définir des règles de trading automatisées personnalisées.L’intérêt principal des EA réside dans la capacité à quantifier et à automatiser une logique de trading pertinente, permettant ainsi de créer une stratégie dotée d’une forte capacité d’adaptation au marché. Parallèlement, il existe sur le marché des EA développés par des tiers, disponibles gratuitement ou moyennant des frais, que les traders peuvent choisir d’utiliser pour mettre en œuvre les stratégies de ces derniers. De nombreux traders débutants, en raison de leur manque d’expérience, ont tendance à opter pour cette méthode de trading.
Par ailleurs, la fonctionnalité émergente de trading social appelée « communauté de suivi de positions » peut également aider les traders débutants à se lancer rapidement. Au sein de ces communautés, ce sont généralement des « formateurs » ou des « experts » qui effectuent leurs propres transactions, tandis que les autres utilisateurs peuvent les reproduire d’un simple clic et suivre leurs positions. Cela réduit considérablement les coûts d’apprentissage et renforce la fidélisation des clients de la plateforme de trading.Les courtiers peuvent créer une communauté sur leur propre plateforme, recruter, voire former eux-mêmes des formateurs influents, afin de tirer parti de l’essor de l’économie des influenceurs et de mettre en place une communauté de suivi des transactions dynamique et fortement connectée, capable d’attirer et de fidéliser durablement les clients.
Critères de sélection d’un courtier Forex
En résumé, les utilisateurs prennent généralement en compte les 13 critères suivants lorsqu’ils comparent les courtiers Forex. En s’améliorant dans ces domaines, les courtiers Forex peuvent gagner la faveur d’un plus grand nombre de clients.
- Y a-t-il une surveillance réglementaire ?
- Facilité d’utilisation de la plateforme de trading
- écart de prix
- Qualité d’exécution des ordres et slippage
- Le revirement est-il autorisé ?
- Existe-t-il une plateforme de traitement ?
- Sécurité des fonds
- Diversité des types de comptes
- Choix du niveau d’effet de levier
- Possibilité d’investir simultanément sur plusieurs marchés financiers
- Qualité du service client
- Proposez-vous des guides de trading et des formations destinées aux clients, etc. ?
- Est-il possible de personnaliser les outils et les modules complémentaires ?
