Desafios de conformidade e licenciamento para corretagem pronta para uso

Brad Alexander

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    Não muito tempo atrás, um empreendedor experiente poderia lançar uma corretora FX/CFD/Crypto em um curto período de tempo. Bastou uma plataforma de negociação de marca branca, algum capital, um site, um provedor de liquidez, um relacionamento com um ou mais bancos, EMIs e provedores de serviços de pagamento e um escritório registrado em alguns locais exóticos como São Vicente e Granadinas.

    Hoje em dia, essa falta de sofisticação é impossível de entender, pois a corretora pronta para uso de hoje precisa considerar muito mais. Há alguns anos, reguladores de todo o mundo começaram a insistir em melhores relatórios e transparência das corretoras de múltiplos ativos e, quase em sintonia, os Regulamentos Gerais de Proteção de Dados (GPRD) conquistaram o mundo, e as corretoras FX/CFD/Crypto certamente não estavam isentas.

    Regulamentação e o CRM moderno

    Esses dois eventos deram origem a modernos sistemas de gerenciamento de relacionamento com o cliente, como o LXCRM da Leverate, que pode ser empregado de forma independente ou empacotado com a solução pronta para uso SiRiX Venture para corretores. Agora, entre uma miríade de outros requisitos, os reguladores de todo o mundo exigem que qualquer corretora tenha um CRM de alto nível.

    Transações bancárias e recebimento de pagamentos

    A Leverate se orgulha de suas parcerias com fornecedores terceirizados, pois isso é fundamental para colocar uma corretora pronta para uso o mais rápido possível. Uma dessas áreas é a do Provedor de Serviços de Pagamento (PSP). Os clientes de comércio de varejo estão espalhados por todo o mundo e todos têm acesso a diferentes meios de depósito na conta bancária do corretor pronto para uso e tudo isso deve ser coordenado e centralizado.

    Hoje em dia, a obtenção de contas bancárias, uma para a operação de corretagem e outra conta segregada para fundos de clientes, é quase impossível sem uma licença adequada de uma jurisdição reconhecida.

    Qual licença é para o corretor chave na mão?

    O corretor FX/CFD/Crypto precisa de uma licença de qualquer jurisdição que eles esperam obter depósitos de clientes. Por exemplo, uma licença FCA cobrirá o Reino Unido, uma licença CySEC (Chipre) cobrirá toda a UE, uma licença ASIC cobrirá a Austrália, etc. Não apenas as licenças desses grandes mercados são caras, mas o corretor pronto para uso também terá que ter grandes reservas de capital para mantê-las. Além disso, o custo contínuo de conformidade com esses reguladores é bastante caro com pessoal, escritórios e taxas.

    Outra consideração para o corretor pronto para uso é a diferença de custo para executar sua negociação como um modelo A-book Straight-Through-Processing (STP) ou como um B-book Market Maker. A diferença de custo e as reservas de capital necessárias são substanciais. Além disso, essas três principais jurisdições têm atitudes, custos e regulamentos completamente diferentes em relação a CFDs e exchanges de criptomoedas.

    Existem muitas jurisdições offshore onde você pode obter uma licença e oferecer serviços a clientes em vários países, como Maurício, Seychelles, Vanuatu e muitos mais, ou uma licença mid-shore de, digamos, Labuan. No entanto, todos eles têm regulamentos diferentes em relação à alavancagem, negociação de criptomoedas, criação de mercado e serviços bancários. Alguns podem ser implementados rapidamente, mas carecem de sofisticação no setor bancário; outros podem levar mais tempo, mas oferecem ao corretor pronto para uso mais flexibilidade, segurança e custos operacionais mais baixos.

    Outro A principal atividade a considerar é o marketing. Muitos países não permitem que você anuncie ou ofereça promoções, não importa onde você esteja licenciado. A maioria dos governos nacionais leva isso muito a sério e agirá contra um corretor. Portanto, para o corretor pronto para uso moderno, como um cliente da SiRiX Venture da Leverate, a devida diligência e a lição de casa devem ser feitas ao escolher o mercado geográfico alvo e selecionar a licença apropriada para cada jurisdição.

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